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動產融資:中小型物流公司的新融資方式

    根據世界銀行(IFC)2018年發展報告:隨著社會經濟的發展,社會財富的結構變得日益豐富和多樣化,以動產代替房地產逐漸成為社會財富的主要形式。動產擔保融資(簡稱“動產融資”),即出借人使用各種動產(不動產以外的所有財產和權利的通稱,例如車輛,證券,應收賬款,知識產權財產等)作為抵押從金融機構,企業或個人獲得金融支持的融資模式也在不斷增加。



    2007年,全國人民代表大會頒布實施了《中華人民共和國物權法》,促進了中國動產擔保制度的改革,為動產融資市場的發展提供了法律依據和制度保障。。隨著配套法律法規的不斷完善和市場環境的不斷優化,特別是應收賬款融資登記,公示等基礎設施建設的不斷推進,中國動產融資市場規模逐年擴大,創新性融資產品和服務模式發展加快。



    當前,中國的經濟增長正在從高速向中低速轉變。最初的單一且廣泛的物流發展模式是不可持續的。動產融資,特別是以核心企業供應鏈為載體的房地產融資的發展,改善了金融業的金融市場體系,擴大物流企業的融資渠道,尤其是改善信貸可獲得性是必不可少的。中小型物流企業。



    物流行業背景



    物流作為國民經濟發展的重要組成部分,是商品流通和價值交換的關鍵,關系到整個經濟發展的效率和成本。2018年,中國社會物流總規模達到283.1萬億美元,按可比價格計算,同比增長6.4%。另一方面,社會物流的總成本也有所增加,2018年達到13.3萬億,其中運輸成本6.9萬億,占52%,倉儲成本4.6萬億,占34%。從物流業的下游需求結構看,工業和商品占市場的絕大部分,占比超過90%,達到256.8萬億元,比上年增長6.2%。可比價格的條款。



    據不完全統計,在工商業大規模B2B流通中,年道路運輸量超過300億噸,主要采用車輛運輸和點對點直接運輸方式。70%以上的運輸線路具有相對穩定的企業間物流合同,一般貨物運輸車輛主要采用物流公司租賃社會個體車輛,危險品及其他特殊貨物運輸方式,利用物流公司自己的方式車輛通常被使用,并且每年在全國范圍內調度超過9億輛車輛任務,例如加油,加油,路橋費,輪胎更換和車輛運行期間的維護成本,每年超過貨運量的50%。由于服務客戶需要1到3個月的結算和付款周期,并且需要在卸貨后及時向駕駛員支付運費,因此物流公司一直由于大量的流動性而限制了大型企業的發展解決資金支付時差問題。



    在金融服務方面,仍然有許多問題需要解決。由于企業規模一般較小,其資產主要是動產,而不是土地,廠房和其他不動產,加上管理水平差,難以獲得商業和財務數據。金融機構很難評估公司的信用和風險邊界。在中小型物流公司的發展過程中,一直很難通過正規渠道獲得低成本的金融服務(包括融資率,通訊和管理成本等)。金融需求巨大,金融服務缺口也很大。



    在國家政策方面,為進一步促進物流業發展,規范企業經營管理,升級企業發展模式,降低中小企業物流公司融資成本,多個部委相繼出臺了扶持政策。:2018年,商務部等八部委聯合發布《試點鏈創新與應用試點的通知》,2019年,國務院辦公廳轉發了13個部門《關于加快道路轉型升級的意見》。貨運業促進高質量發展等。在房地產金融的發展中,為房地產金融的發展創造了條件,必將成為物流企業拓展融資渠道的重要途徑之一。



    房地產金融解決方案



    除了良好的政策和法律外部環境,房地產金融的發展還需要同時促進四個層次:金融機構的產品創新,物流公司數字化水平的提高,綜合物流金融基礎服務平臺的建設,和完善房地產金融發展政策:



    1)基于供應鏈創造動產金融創新產品



     事情流程作為供應鏈活動的一部分,是規劃,實施和控制從生產地點到消費地點的商品和相關信息的流程和存儲,以滿足客戶需求的過程,包括運輸,存儲,裝卸,處理,包裝和流通過程,例如處理,分發和信息處理。



    中小物流企業作為產業鏈中的子公司和弱勢方,主要從事運輸和分銷。應收賬款主要反映在運費收入中。通過對這些企業的資產結構進行分析,可以發現它們的資產主要是應收賬款。


    作為市場上的商業實體,金融機構必須考慮自身風險,并要求其信貸客戶能夠按照其風險控制原則償還債務,即確保信貸客戶的穩定償還來源,并確保這種穩定的還款來源能力(貸方)歸根結底,有四種方法:一種是商品本身很有價值且易于流通(房地產),另一種是在信用擔保下通過可信賴的動產獲得抵押。名稱,第三是公司證明自己具有強大的盈利能力,第四是從第三方(尤其是核心公司)獲得信貸認可。。由于缺乏固定資產,不良的經營規范和長期的低信用市場環境,金融機構通常不信任中小型物流公司的自身經營能力。因此,在實際市場中,中小企業通常無法通過房地產抵押進行融資,并且無法通過提交自己的業務數據來獲得融資。相對可行的方法是依靠可信賴的動產或第三方信用背書這兩種方法進行融資,如下圖所示:



    當前的市場競爭不再是個人競爭,而是供應鏈之間的競爭。供應鏈緊密聯系了上下游企業。金融機構可以通過參與供應鏈并與其核心公司合作來避免單個企業的運營風險。因此,對于能夠參與其中的供應鏈并獲得核心企業信用認可的中小型物流公司,其動產(應收賬款)的價值越高,越容易獲得。金融機構的歡迎和信譽。在此基礎上,我們可以與相關金融機構合作,基于供應鏈,基于供應鏈的貨運和收入以及物流行業的中小型業務場景,為移動金融服務開發創新產品,從而實現客戶付款,司機運費,燃料,保險和發票。綜合融資和支付解決方案,解決了中小型物流公司的融資難和昂貴的融資問題,滿足了“預收收入”和“延緩費用成本”的實際需求,有效地拓寬了融資渠道和渠道。改善公司信貸的可用性。



    2)促進物流企業數字化管理水平的提高



    鑒于物流行業的長鏈,眾多環節和高風險,金融機構只有在通過數字平臺目擊并驗證業務的真實性之后才能授予信貸和放貸。因此,物流公司已經獲得了數字化管理水平和平臺運營能力,是房地產金融可持續發展的前提和基本條件。



    隨著網絡貨運相關政策的不斷推進,中國公路物流可以預計,在未來3-5年內,網絡貨運的運營方式將成為物流行業的新常態,物流企業將由傳統的“物流”升級為“物流”。勞務+資產密集型”這是一家“技術+數據+財務密集型”企業。在新常態下,市場參與者是具有“無車運輸”,“平臺運營”和“利潤多元化”特征的平臺物流企業。客戶體驗以及企業的日常運營和管理將發生深刻的變化。將與“離線”深度融合,企業與資源之間的界限將被逐步打破,特別是主要經營車輛運輸能力的整車物流企業,作為行業最大,信息最少的地區,將迎來最富戲劇性的一年。更改。



    客戶訂單,計劃安排,車輛調度,運輸中監控,業務結算,資金流,在線融資,自助發票,自動加油,數據分析等所有業務活動都將基于互聯網平臺進行組織并圍繞數據進行推廣,“數據”不僅是企業運營管理的起點,還是最后一次運營的終點,從接單,容量調度到跟蹤,異常識別,報警的全過程智能化,減少了對人為因素的依賴,操作效率得到了極大提高,無人值守的應用程序也將得到廣泛推廣。



    為了滿足自身的業務需求和發展,運輸資源的網絡化和社會化將成為平臺物流企業的必要條件,可控優質運輸庫的有效積累和持續擴展將成為企業的核心競爭力之一。。“三方是平臺,平臺是三方”。根據物流經驗,無法確定這是三方物流企業還是Internet平臺企業。



    這種變化將對近幾年的產業格局產生巨大影響:行業集中度不斷提高,平臺式物流公司將掌握大量資源并不斷壯大,而未改革的大中型物流公司將被踢出權力。升級后的小型和微型物流成為最下游的分包商或被淘汰。只有順應潮流,及時布局和調整,抓住機遇,建立競爭優勢和適應未來的門檻,物流公司才能在這一變化中占據一席之地。



    3)搭建綜合物流金融基礎服務平臺



    隨著工業互聯網的不斷深化發展,傳統的金融服務模式已無法適應未來產業升級的要求,金融服務的競爭已從同行業的同質競爭逐漸轉變為產業滲透能力的競爭。場景。面對供應鏈中成千上萬的上下游企業和數百家金融服務機構的市場參與者,只有構建一個緊密結合物流行業應用場景的在線金融服務平臺,才能構建一個服務生態系統。與物流業緊密相連,可以滿足客戶的直接需求。需求,以便真正獲得競爭優勢和可持續發展能力,并更有效地為實體經濟服務。



    基于物流行業巨大的市場空間和互聯網化的前景,有必要構建一個綜合的物流服務平臺(以下簡稱:基礎平臺),并以此為基礎,將行業服務生態系統深層次地聯系起來。滲透物流行業的應用場景:整合支付,托管,融資,財務管理等財務功能,整合交通,公共安全,信用報告,物流監控數據等公共社會資源,實現企業信用報告,真實業務數據見證,應收賬款融資注冊公告,簿記支付等功能,并以OpenApi,SDK,通用組件等技術形式實現外部鏈接,廣泛連接車輛物流,零擔,物流領域的不同互聯網應用平臺。港口等,物流公司自己的系統和公共物流平臺各種形式的地方政府等,從而形成物流生態。云服務系統打開了金融服務和物流行業的場景,增強了平臺客戶的粘性,并占據了物流行業金融服務的最高點。



    4)完善房地產融資發展政策



    鼓勵地方信用機構開展物資融資。地方財政部門可以采取政策措施,向地方金融機構提供再貸款,窗口指導等,以支持和鼓勵金融機構發展動產融資,有效擴大動產融資規模,減少動產。融資成本。



    將動產融資納入相關的發展政策,如政府采購,購買力平價,創新創業,知識產權保護,產業升級,新基礎設施項目等政策,進一步鼓勵物流企業依靠供應鏈進行動產融資,刺激動產融資市場需求,擴大發展空間。



    提出想法和建議



    目前,開展動產融資的金融機構比例仍然較低,物流企業的數字化管理和運營能力普遍較低。根據最新調查,全國存管金融機構中仍然有74.8%尚無在線供應鏈動產金融體系,上述物流企業中仍有86%仍以人工賬戶為主,與實物相關的新基礎設施建設供應鏈周圍的資金仍然薄弱。



    另一方面,公司對供應鏈動產融資有很高的需求和期望。中小型物流公司缺乏融資渠道,因此對供應鏈融資寄予厚望。62%的公司認為,通過供應鏈動產金融服務,公司可以緩解資金壓力。



    為此,應逐步推進該項目。首先是容易的,然后是困難的。從政府,金融機構和企業三個層面,有序推進。具體建議如下:



    一是地方主管部門加入專業隊伍和有關金融機構,組成促進小組,對有關工作進行全面協調和促進。



    二是促進物流金融基礎服務平臺建設,創新金融方面的金融產品金融產品,規范技術平臺,法律文件,合規性,服務流程,風險控制標準,和財務定價。



    第三,在建立基本服務平臺的過程中,依托國家網絡貨運政策的潛力和有利條件,確定了一批試點企業,并制定了企業數字化水平提升計劃,以規范業務流程,增強服務水平。平臺管理功能。業務的數字見證提供了基礎。



    接下來,當滿足上述基本條件時,將需要2到3個月的時間進行試運行,并優化試點企業動產融資信貸和資金分配流程的評估流程。



    最后,根據試用運營數據情況,然后確定營銷范圍和強度。



    發展前景



    通過構建,運營和推廣綜合物流金融基礎設施服務平臺,可以有效地將金融與物流產業聯系起來,疏通物流金融壁壘湖,減輕中小型物流企業的融資困難,增強行業的抵抗風險的整體能力。



    預計在未來3-5年內,該平臺將為5,000多家核心企業提供服務,并通過供應鏈網絡連接30,000家上下游企業和數以百萬計的個人驅動器,每年將創造1000億級別的GMV。實現數百億的技術和動產融資。3.增值服務收入,為工業供應鏈提供全面授權,并基于互聯網和大數據為物流業形成創新的生態網絡。



    另一方面,如果物流業中的中小企業成功地解決了基于動產的金融解決方案,則可以擴展到旅游,教育,醫療和制造業等其他行業。在國家一級,一個國家的中小企業的動產可以有效地轉換為金融抵押品,那么該國的中小企業將更容易獲得信貸,其金融體系的穩定性將得到更高的評價,并且不良貸款的可能性也將提高降低,最終將提高生產力和經濟發展。在目前的國際經濟形式下,其作用將是突出的。

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